Giải đáp câu hỏi về công chứng vay tín chấp ngân hàng
Trong hoạt động tín dụng hiện nay, hình thức vay tín chấp được nhiều người lựa chọn bởi tính tiện lợi, không cần tài sản bảo đảm. Tuy nhiên, không ít khách hàng vẫn còn băn khoăn về việc công chứng vay tín chấp ngân hàng: có bắt buộc không, chi phí thế nào và quy trình ra sao? Bài viết này sẽ tổng hợp các quy định pháp luật mới nhất và giải đáp chi tiết những câu hỏi thường gặp giúp người vay hiểu rõ hơn về vấn đề này.
1. Khái niệm và đặc điểm của công chứng vay tín chấp ngân hàng
Theo Điều 2 Luật Công chứng 2014 (sửa đổi, bổ sung năm 2023), công chứng là việc công chứng viên chứng nhận tính xác thực, hợp pháp của hợp đồng hoặc giao dịch dân sự bằng văn bản. Với vay tín chấp ngân hàng, đây là hình thức vay vốn dựa trên uy tín, thu nhập hoặc lịch sử tín dụng của người vay mà không cần tài sản đảm bảo. Hợp đồng vay tín chấp thường thể hiện rõ các điều khoản như số tiền vay, lãi suất, thời hạn trả nợ và nghĩa vụ của các bên. Ví dụ: Anh A vay 200 triệu đồng tại ngân hàng theo hình thức tín chấp dựa trên sao kê lương 6 tháng gần nhất. Dù không bắt buộc công chứng, ngân hàng vẫn đề nghị thực hiện công chứng để tăng tính pháp lý và giảm thiểu rủi ro.
2. Pháp luật quy định thế nào về công chứng vay tín chấp ngân hàng
Theo Điều 119 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng dân sự có thể được lập bằng lời nói, văn bản hoặc hành vi cụ thể, chỉ bắt buộc công chứng nếu pháp luật có quy định. Đối với công chứng vay tín chấp ngân hàng, hiện nay pháp luật không bắt buộc phải công chứng. Tuy nhiên, các bên có thể tự nguyện yêu cầu công chứng để bảo đảm tính xác thực và tránh tranh chấp sau này. Căn cứ pháp lý:
Khoản 1 Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2024) quy định tổ chức tín dụng được phép cho vay có hoặc không có tài sản bảo đảm.
Điều 47 Luật Công chứng 2014 (sửa đổi 2023) nêu rõ: công chứng viên chỉ thực hiện công chứng khi pháp luật quy định hoặc có yêu cầu của các bên. Như vậy, việc công chứng vay tín chấp là quyền lựa chọn của ngân hàng và người vay, không phải nghĩa vụ bắt buộc.
>>> Xem thêm: Trọn gói pháp lý – chọn Dịch vụ làm sổ đỏ để an tâm sở hữu nhà đất
3. Khi nào nên công chứng hợp đồng vay tín chấp ngân hàng
Dù không bắt buộc, việc công chứng vay tín chấp ngân hàng vẫn được khuyến khích trong một số trường hợp sau:
Hợp đồng vay có giá trị lớn hoặc thời hạn dài (từ 12 tháng trở lên).
Hợp đồng có điều khoản phức tạp như phạt vi phạm, rút vốn sớm hoặc chuyển nhượng nghĩa vụ trả nợ.
Khi bên vay và bên cho vay không có quan hệ tín dụng lâu dài, việc công chứng giúp tăng độ tin cậy. Ví dụ: Chị B vay 800 triệu đồng tín chấp tại một công ty tài chính. Do hợp đồng có điều khoản về xử phạt nếu vi phạm nghĩa vụ trả nợ, hai bên đã thực hiện công chứng. Khi xảy ra tranh chấp, hợp đồng công chứng được tòa án công nhận là bằng chứng hợp pháp, giúp bảo vệ quyền lợi cho cả hai bên.
4. Quy trình và chi phí công chứng vay tín chấp ngân hàng
Quy trình công chứng vay tín chấp được thực hiện theo Điều 40 Luật Công chứng 2014 gồm các bước:
Chuẩn bị hồ sơ: dự thảo hợp đồng vay, CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập.
Nộp hồ sơ tại văn phòng công chứng hoặc phòng công chứng nhà nước. Công chứng viên kiểm tra, đọc lại toàn bộ nội dung trước khi ký kết.
Ký và nhận kết quả: sau khi công chứng viên xác nhận, hợp đồng được đóng dấu, lưu trữ và trả cho các bên. Về chi phí, theo Thông tư 257/2016/TT-BTC, mức phí công chứng hợp đồng không có tài sản bảo đảm dao động từ 50.000 đến 150.000 đồng/hợp đồng, tùy từng địa phương. Ví dụ: Tại Hà Nội, chi phí trung bình khoảng 100.000 đồng; trong khi tại TP. Hồ Chí Minh, dao động từ 70.000 đến 120.000 đồng, tùy vào nội dung hợp đồng và mức độ soạn thảo của công chứng viên.
5. Lợi ích của việc công chứng vay tín chấp ngân hàng
Thực hiện công chứng vay tín chấp ngân hàng mang lại nhiều lợi ích thiết thực:
Tăng tính pháp lý: hợp đồng được xác nhận bởi công chứng viên, đảm bảo giá trị pháp lý khi có tranh chấp.
Bảo vệ quyền lợi của người vay và ngân hàng: tránh rủi ro do nội dung hợp đồng sai sót hoặc ký kết không minh bạch.
Tăng uy tín tín dụng: người vay có hợp đồng công chứng được ngân hàng đánh giá cao hơn, dễ dàng vay vốn trong tương lai. Ví dụ: Anh D từng vay tín chấp 300 triệu đồng có công chứng tại ngân hàng. Khi tái vay lần thứ hai, ngân hàng xét duyệt nhanh hơn vì hồ sơ trước đó hợp lệ, rõ ràng và không phát sinh tranh chấp.
Kết luận
Công chứng vay tín chấp ngân hàng không phải là thủ tục bắt buộc nhưng là biện pháp pháp lý hữu ích giúp tăng tính minh bạch, giảm rủi ro và bảo vệ quyền lợi các bên. Trong bối cảnh pháp luật ngày càng hoàn thiện, người vay nên chủ động thực hiện công chứng nếu hợp đồng có giá trị cao hoặc điều khoản phức tạp, nhằm đảm bảo an toàn pháp lý và thuận lợi trong giao dịch tín dụng.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ.Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ:Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy:Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
